존 리 ~퇴직연금으로 백만장자

안녕하세요. 저는 메리츠 자산운용의 존 리 대표입니다.

 

오늘은요 제가 최근에 읽었던 기사가 좀 흥미로워서 여러분들하고 공유하고 싶은데요.

 

미국에 401 케이라는 게 있습니다. 401k라는 거 하는데요. 그게 이제 기업 퇴직연금입니다.

 

그게 어떤 기사냐면요. 미국에서 이 401 케이 때문에100만 장자가 생겼다는 기사예요.

 

한국도 퇴직연금이 있고요 db형이 있고 dc형이랑 있고 그런데 그거는 이제 나중에 제가 또 말씀드리겠지만

미국에서는 대부분 dc형입니다.

 

그게 이제 dc형 중에서 이제 401 케이라는 플랜이 있어요.

 

월급의 10%까지 주식형 펀드나 아니면 주식에 투자했을 경우에60세까지 찾지를 못합니다.

 

찾을 수는 있는데요. 그때 벌금이 아주 크죠 그리고 그동안 안 낸 세금도 한꺼번에 내야 되고요

 

그래서 세금 혜택도 주고 또 하나 재미난 거는 기업에서 내가 예를 들어서 10%의 내 월급에서 4분의 1k이죠.

 

거기를 들었을 경우에  회사에서 매치를 해줍니다. 회사마다 틀리죠

 

그래서 한 50% 해주는 회사도 있고 100% 해주는 회사도 있고요 그래서 이 직원들이 노후 준비를 스스로 하게끔

유도하는 거죠. 그리고 기업도 도와주고 정부도 도와주는 겁니다.

 

그래서 일본도 지금 그런 운동이 활발하게 벌어지고 있고요 근데 이제 한국은그게 좀 아직은 안 되고 있죠

 

퇴직연금 특히 92%의 자산이 주식시장에 들어오지 않고 원금 보장 영역에 있다는 게 굉장히 마음이 아픕니다.

 

미국 같은 경우는 약 50%가 주식에 있다고 해요. 그런데 이제 각 연령층으로 따지면 굉장히 많은 거죠.

 

예를 20대부터 60세까지다양하게 다양한 층의 연령이지만 주식 비중이 50%가 된다는 거죠.

 

그래서 그 60세까지 오랫동안 투자를 했기 때문에 그 돈이 크게 늘어나서 밀리어 한 밀리어니어가 많이 생겼다는

기사입니다.

 

여러분들도 마찬가지 주식에 대한 나쁜 기억이 있다. 치더라도요

 

평범한 월급쟁이가 노후 준비를 할 때 원금 보장형에 갖고 있으면 절대로 안 됩니다.

 

여러분들은 앞으로 은퇴할 때까지 20년 남으신 분들도 있고 10년 남으신 분도 있고요 아직 아주 젊은 사람들도 있고요

 

주식은 당연히 해야 되고요 노후 준비하는 데 가장뭐라 그럴까요.

 

효과적으로 할 수 있고 가장 현명한 사람들이 하는 겁니다.

 

다음에는 제가 퇴직연금 중에 dc형이 어떻고 db형이 어떻고 나는 어떻게 해야 될까 내가 처한 상황에서 어떤 게

유리할까 그거에 대해서 제가 말씀드리도록 하겠습니다.