존리~당신이 노후 준비를 위해 반드시 시작해야하는 것?│금융전문가 존리의 '연금제도 활용방법 (연금저축펀드) EBS

그다음에 또 하나 한국 정부에서 만든 좋은 제도가 있어요. 연금 저축 제도라는 게 있어요. 연금 저축이라는 거에 크게 두 가지가 있어요. 하나는 연금저축 보험이 있고 연금저축 펀드입니다. 초이스예요. 근데 그다음에 여러분들이 또 하나 알으셔야 될 게 irp라는 제도예요. irp는 직장인만 가능한 겁니다.  

 

직정인만 가능한 irp 그래서 그거를 이제 설명을 드리도록 할게요 그래서 이거는 반드시 하셔야 되는 겁니다. 그것만 갖고 부족한데 연금 저축 펀드 저는 보험보다는 펀드가 더 유리하다고 생각합니다. 특히 젊은 돈을 많이 모으고 싶은 사람들 노후를 준비하고 싶은 젊은 사람들은 연금저축 펀드를 하라고 저는 얘기해요.  

 

그러면 연금저축 펀드는 뭐냐 크게 봐서 연금저축 펀드의 한도가 있어요. 왜냐하면 국가가 봤을 때 굉장히 유리한 거거든요. 그래서 한없이 허락할 수가 없죠. 그래서 연금저축 펀드는 1년에 1800만 원까지만 가능해요. 한 사람이 만약에 부부인 경우에는 3600만 원이죠. 개인당  1800만 원씩 할 수 있다는 거니까요. 가능한 한 무조건 채워야 되는 겁니다. 그래서 연금저축 펀드는 어떤 유리함이 있냐면요. 1800만 원 중에서 내가 400만 원을 투자했을 경우에는 나라에서 세금 공제를 해줘요. 굉장히 유리한 제도예요. 

 

400만 원 투자했을 경우에 약 제일 많이 받는 사람의 경우는 65만 원을 연말에 정산하면서 돌려줍니다. 그러니까 다시 얘기하면 400만 원 투자했을 때 혹시 내가 주식형 펀드에 투자했을 때 손해를 보더라도 60만 원을 돌려받는다는 거예요. 안 하는 게 바보죠 그렇죠 1400만 원은 어떻게 될까요. 1400만 원은  내가 주식형 펀드에 투자했을 경우에 채권형 펀드도 마찬가지예요. 생기는 이익을 세금을 내지 않고 55세까지 이연돼요 그러니까 그때까지 내가 세금 낼 돈으로 재투자가 가능한 거죠.

 

세금 낼 돈으로 투자를 가능하기 때문에 나한테는 55세까지 기다리는 사람한테는 굉장히 유리한 제도죠 그래서 55세 이후에 내가 이제  그 돈을 가지고 이제 찾아서 쓰겠죠. 그랬을 때 세율은 엄청나게 낮아요. 근데 많은 사람들이 이거를 잘 몰라요 그래서 연금저축 펀드는 반드시 해야 된다 60여만 원을 돌려받기 때문에 400만 원까지 채워라 좀 더 여유가 있으면 이제 더 1800만 원을 채울 수가 있는 게 중요한 거죠. 

 

그런데 아까 세금 환급 얘기했잖아요. 세액 공제한다는 거 그런데 irp라는 게 있어요. 만약에 여러분들이 월급을 받는 사람이 직장인이라 그러면 irp 세금을 내잖아요. irp라는 것도 300만 원까지 1년에 300만 원까지 똑같은 세금 환급을 해줘요. 그러니까 irp도 해야 되겠죠. 그러면 아까 400만 원  300만 원 700만 원까지는 굉장히 유리한 거예요.

 

세금 환급을 받아요. 그런데 irp가 연금 저축 1800만 원에 포함이 됩니다. 그러니까 예를 들어서 내가 400만 원 연금 저축 펀드를 하고 300만 원 irp 하고  700만 원이죠. 나머지 1800만 원에서 700만 원 빼면 어떻게 되죠. 1100만 원을 아이 연금저축 펀드로 추가로 할 수가 있어요. 첫 번째로 연금저축 펀드를 통해서 400만 원 irp 300만 원 나머지는 여유가 있을 때 연금저축 펀드를 추가로 1100만 원까지 할 수 있다는 걸 이해하셨어요. 

 

조금 복잡한 거예요.  조금 복잡할 수 있어요. 첫 번째로 400만 원 연금저축 펀드로 채워라 그다음에 irp 300만 원 채워라 근로자의 경우 얘기하는 거예요. irp 처음에 연금저축 펀드는 누구나 할 수 있어요. 세금 안 내는 사람도 할 수 있고 일반 자영업자도 할 수 있어요. 그런데 이제 연금 여러분들 반드시 복잡하다고 생각하지 말고 400만 원은 무조건 채워라 

 

그다음에 irp 300만 원 채워라 나머지 1100만 원 여유가 있으면 더 해라 그다음에 따로따로 부으면 따로따로 하는 게 세금 효과를 극대화시킬 수 있다는 거죠. 근데 연금저축 펀드에 대해서 이제 제가 약간 부연설명이 필요할 것 같아요. 제가 얘기하는 연금저축 펀드는 제도예요. 

 

그러니까 연금저축 보험이냐 아니면 연금저축 펀드냐 그 제도입니다. 펀드 이름이 아니에요. 그런데 많은 사람들이 저 연금저축 펀드 사주세요. 그래요 그거는 용어에 약간 혼동이 온 거죠. 연금저축 펀드라는 거는 보험이 아니고 펀드라는 그런 개념을 얘기하는 거고요 연금저축 펀드의 제도를 통해서 펀드를 그 안에 담는 겁니다.

 

그러니까 주식형 펀드가 될 수도 있고  채권형 펀드가 될 수도 있고 여러 가지 펀드가 있거든요. 그다음에 위즈가 될 수도 있어요. 근데 연금저축 펀드 안에 있는 연금저축 펀드를 통해서 펀드에 투자하라는 얘기입니다. 이거는 반드시 기억하셔야 돼요 그런데 너무나 많은 분들이 연금조절 펀드들로 해야 되겠어요. 연금조절 펀드가 좋아요. 아니면 차이나 펀드가 좋아요. 

 

그래서 그게 아니고 연금저축 펀드를 그런 계좌를 통해서 차이나 펀드를 사셔야 되는 거죠. 연금저축 펀드가 다른 펀드하고 동일시하는 게 이제 용어가 주는 혼란이라고 생각해요. 주식 투자를 해야 된다고 생각하신다고 그러면 주식 투자를 그냥 막연히 하지 않고 제도를 이용해라 연금 저축  제도를 이용하라는 거죠.

 

그러니까 국민연금은 이미 있는 거고 그건 아주 아주 베이직한 거 극단적으로 가난하는 거를 면하게 해주는 거죠. 국민연금은 그다음에 내 퇴직연금 그거를 dc형을 통해서 주식을 많이 주식형 펀드를 과감하게 투자해라 그다음에 그것만 갖고도 부족하다 irp라는  제도 그다음에 연금저축 펀드라는 걸 이용해라 연금저축 펀드는 1년에 1800만 원이 맥시멈이다.

 

그중에서 400만 원은 세금 공제를 받기 때문에 60여만 원을 돌려주는 거기 때문에 이거는 무조건 해야 된다 irp 제도 300만 원도 추가적으로 할 수 있다. 그리고 두 개를 합하면 700만 원이기 때문에  전체적인 1800만원  안에서 움직이는 것이기 때문에 나머지 1100만 원 남은 거는 추가적으로 연금저축 펀드를 가입할 수 있다. 그렇게 어렵지 않죠. 처음에는 좀 용어 때문에 생소하지만 이제 알다 보면 익숙해지게 됩니다.