1 김경록~노후의 인적 자산 관리

안녕하세요. 오늘은 1강 인적 자산에 관해서 이야기를 해보겠습니다. 요기 베라 감독이 이런 이야기를 했습니다.

 

 끝날 때까지 끝난 게 아니다. 이런 이야기를 했는데요. 그 이야기는 1973년에 미국에서 이제 야구 시즌이 열렸는데

요기베라가 감독으로 있는 뉴욕 메츠 팀이 최하위로 달리고 있었습니다.

 

그래서 기자가 이렇게 물었죠. 이제 다 끝난 것 아닌가요 이렇게 물으니 여기에 대한 답이었습니다.

끝날 때까지 끝난 게 아니다. 아니나 다를까 그 이후로 계속 승승장구해서 요기베라의 뉴욕 매츠 팀을 선두로 달리게

되었습니다.

 

인생 후반이 이렇다고 보시면 될 것 같은데요. 인생 전반에 내가 성공했다고 해서 인생 후반도 계속 성공이 이어질

거라고 생각하는 것도 잘못이고요 인생 전반에 내가 그렇게 신통지 못했다고 생각해서 인생 후반에도 똑같이 그렇게

 신통지 못할 거라고 생각하는 것도 잘못이라는 것입니다 

 

인생 후반은 얼마든지 인생 전반과 다르게 움직일 수가 있습니다. 더욱이 인생 후반의 시간이 훨씬 길어졌지 

않습니까 그러기 때문에 여러분들은 인생 후반을 철저하게 준비를 하셔야 됩니다. 

 

그러면은 우리가 제일 중요한 것은 여러 가지가 있겠지만요 그중에서도 아무래도 자산의 수명일 것입니다. 

도대체 자산 수명이 뭔가 이런 걸 이제 여쭤보시는 분들이 있습니다. 

여러분들이 모으시는 자산이 있지 않습니까  일단 제일 먼저 보이는 게 여러분들이 살고 있는 주택이 있습니다. 
그다음에 금융자산이 있죠. 그다음에 여러분들이 알게 모르게 넣고 있는 연금이 있습니다.

국민연금도 넣고 있고 퇴직연금도 넣고 있겠죠. 

 

그래서 주택 자산 금융자산 그리고 나라는 자산 이렇게 볼 수가 있겠습니다. 또 하나 자녀란 자산을 이야기하기도

합니다. 그랬더니 이제 어떤 분들은 자녀가 무슨 자산이냐 자녀는 비용이다. 이런 이야기도 하셨는데요. 자녀도 역시

노후에 중요한 부분이기는 확실합니다.

 

그런데 이 부분은 제가 이제 차후에 다른 강의에서 좀 보시도록 하고 제가 오늘 말씀드릴 것은 나라는 인적자산 그리고 주택 자산 그리고 금융자산은 이제 연금자산과 투자 자산이죠.

 

이 자산을 수명을 어떻게 늘릴 수 있을까 하는 부분을 이제 말씀드리겠습니다. 그 첫 번째로 이제 인적 자산인데요.

도대체 인적 자산이 뭐냐 그러시는데 제가 강의를 나가서 이렇게 한 번씩 여쭤봅니다. 은퇴 자산 중에 가장 중요한 게

뭘까요. 여쭤보면 어떤 분들은 연금 그다음에 부동산 이렇게 이야기하시기도 하고 어떤 분들은 배우자가 가장 중요하다 하시는데 건강 말씀하시는 분도 있고 맞습니다.

 

다 중요한 부분이기는 한데요. 제일 중요한 건 은퇴 자산 중에 제일 중요한 것은 바로 자기 자신입니다. 우리가 이걸

이제 인적 자산이라고 그러는데요. 한번 잘 생각해 보시죠 여러분들이 지금까지 자산을 축적했던 것은 여러분들이 돈을 벌었기 때문입니다. 누가 돈을 버느냐 여러분들이 돈을 벌었기 때문입니다.

 

그것은 바로 나라는 자산이 있기 때문에 소득이라는 돈이 나오게 된 것입니다. 주식을 보십시오 주식이라는 자산이

있으니까 배당금이라는 것 소득이 나오게 되는 것이고 채권이라는 자산이 있으니까 이자가 나오게 되는 것이고 부동산이라는 자산이 있으니까 임대료가 나오게 되는 것입니다.

 

마찬가지 나라는 자산이 있기 때문에 근로소득이라든지 사업소득이라든지 그런 소득이 나오게 됩니다. 근데 은퇴를

하게 되면은 월급을 못 받게 되는 거죠. 그래서 인적 자산이 사라진다는 것입니다. 그런데 장수 시대는 바로 인적 자산이 사라지는 것이 아니라 우리가 은퇴를 하고 난 뒤 인생 후반에도 인적 자산의 가치를 계속 높게 유지하는 것이 중요하다는 것입니다.

 

특히 초저금리 지금처럼 금리가 0%가 될 때 인적자산의 가치는 더욱더 높아진다고 볼 수 있겠습니다. 예를 한번 들어보겠습니다. 월 100만 원 근로소득을 받는 사람이 있다고 생각을 해보겠습니다. 별로 안 많죠 월 100만 원 하면 1년 해봐야 1200만 원입니다.

 

그런데 내가 예금 이자로 월 100만 원을 받기 위해서라면 예금을 얼마나 가지고 있어야 할까 이걸 한번 계산을 해보시면요. 금리에 따라 다르겠죠. 예금 금리가 높을 때는 조금 적게 가지고 있어도 월 100만 원을 받을 수 있고 예금 금리가

낮으면은 예금 자산을 많이 가지고 있어야 되겠죠. 

 

그래서 한 보시면은 금리가 8% 2천년 초반에는 금리가 8%였죠. 그때는 1억 5천만 원 예금을 가지고 있으면 월 100만 원을 받을 수 있었습니다. 그런데 금리가 4%일 때는  3억 원을 가지고 있어야 되었습니다 한 2배 정도 되었죠.

 

이 정도까지는 그래도 견딜 만합니다. 그러면 금리가 1%일 때는 무려 12억 원을 가지고 있어야 월 100만 원을 받을 수 있습니다. 지금 금리가 1%도 안 되죠 월 100만 원 근로소득을 받는 사람하고 똑같이 월 100만 원의 이자를 받으려면

12억 원이라는 예금 자산을 가지고 있어야 된다는 것입니다.

 

이 뜻을 다르게 우리가 다른 관점으로 보시면 금리가 낮아지니까 일을 해서 버는 돈의 가치가 쑥쑥 올라간다는 것입니다. 그렇기 때문에 초저금리 시기 그리고 수명이 길어지는 시기에 제일 관리를 잘해야 될 것이 바로 자기 자신입니다.

 

나라는 인적 자산이 좀 더 오랫동안 소득을 벌 수 있고 그다음에 좀 더 오랫동안 건강하게 살 수 있고 하는 이 조건을

만들어주는 것입니다. 그러면 이런 나의 인적 자산의 가치를 높일 수 있는 방법 위에 뭐가 있을까 보시면요.

 

한 세 가지 요소가 있습니다. 건강 여러분들이 가만히 있어 봐 건강한 게 무슨 나의 소득에 도움이 되지 당연히 도움이 됩니다. 여러분들이 아프면은 의료 비용이 들어가기 때문에요. 몸이 건강한 것 자체가 돈을 버는 것입니다.

 

그다음에는 이제 두 번째 지식을 가지고 있어야 됩니다. 전문 지식 전문 지식이 있어야 그걸 통해서 우리가 소득을 얻게 되는 것이죠. 여러분들이 젊어서 직장에 다닐 때는 그냥 큰 회사에 들어가 있으면은 그것으로 이제 소득을 벌게 되는데요. 직장을 나오게 되고 인생 후반이 되게 되면은 돈을 벌 수 있는 그런 소속 기관이 없습니다.

 

그러면 뭐냐 믿을 것은 자기뿐입니다. 자기가 가진 전문 지식 자기가 가진 기술 이것뿐입니다. 그다음에 이제 세 번째로 중요한 게 뭐냐 하면은 네트워크입니다. 관계라고 보시면 될 것 같은데요. 좁게는 여러분들의 가족 관계 자녀와 부모와의 관계 그다음에 부부 관계 조금 더 넓게 보면은 이제 사회적 관계가 있고 친구 관계가 있습니다.

 

이런 이제 관계망을 튼튼히 해야 된다는 것입니다. 우리가 퇴직을 하게 되면은 다른 분들이 직장도 구해주고 이런저런 정보를 주는데요. 아주 가까운 친구가 정보도 주고 직장을 구하는 데 도움이 될 것 같은데요. 의외로 아주 가깝지는 않고 어쩌다가 명함을 한번 주고받고 그다음에 페이스북에서 좀 말고 한 이런 친구들이 이런 관계를 가진 사람들이 그런 직장이나 여러 가지 정보에 도움이 될 때가 많습니다.

 

그래서 여러분들은 원래 인생 후반이 되면 관계망이 막 좁아지게 되거든요. 그런 관계를 계속 넓게 유지하는 것이 중요합니다. 그래서 저는 이제 이걸 줄여서 여러분들이 기억하기 쉽게 이렇게 이제 이야기를 하는데요. 건강 영어로 하면 헬스health가 되죠. h가 들어갑니다. 그다음 지식은 나이지이니까knowledge 케이가 들어가게 됩니다. 

그다음에 네트워크는network  n이죠. 네트워크 n하고 건강 h 지식k 나 해서 제가 nhk라고 그러는데요. 우리나라 공영방송 kbs라고 이렇게 약자가 안 돼서 죄송합니다마는 일본의 nhk를 생각하시면 되겠습니다. 그래서 여러분들의 인적 자산을 키우기 위해서는 nhk 이걸 좀 생각하시면 좋을 것 같습니다.

 

네트워크를 풍성하게 하시고요 그다음에 건강을 증진시키시고 그다음에 무엇보다 전문 지식을 키워야 하는 것입니다. 건강과 네트워크에 대해서는 여러분들이 잘 아실 테니까요. 오늘은 그 부분보다는 전문 지식을 통해서 우리가 인생 후반에 어떤 직업을 얻을 수 있을까 하는 이런 부분을 좀 말씀드리겠습니다.

 

그게 이제 소득을 버는 것이죠. 그런 인적 자산을 키우려면 어떻게 해야 되는가 하는 것인데 이전에는 우리가 퇴직을

하고 나면은 굳이 이렇게 막 내가 전문 지식을 키울 필요가 없었습니다. 왜냐하면 수명이 짧다. 보니까 전문 지식을 한

2 3년 이렇게 더 갈고 닦아봐야 그다음에 한 5년 정도 지나고 나서 5년 정도 일하면 5년 정도 아프고 그다음에 사망하고 그러니까요. 굳이 전문 지식을 키울 필요가 없었는데 앞으로는 수명이 되게 건강하고 길어집니다.

 

길어지기 때문에 여러분들은 퇴직을 하고 나시더라도 여러분들의 지식에 투자를 해야 됩니다. 저 이 친구 같은 경우에는 감정평가사 자격증이라든지 공인중개사 자격증이라든지 주택관리사 자격증이라든지 이런 식으로 이제 공부를 해서 자격증을 따서 인생 후반을 이제 잘 보내는 사람들이 있거든요.

 

인생 후반에는 여러분들의 이제 전문 지식을 키우시는 것 그 부분에 이제 집중하시면 좋을 것 같습니다. 이제 일본의

사례를 한번 들어보겠는데요. 일본이 우리나라보다 한 20년 정도 이렇게 고령화가 빠릅니다. 일본이 1990년대 2천년

초반에는 어떤 이야기가 많이 있었냐 하면은 황혼이혼 그다음에 폭주 노인 고독사 이런 이야기들 이런 이야기들이 많이 있었는데요. 그 이후에 일본이 2010년대에 이 정도 들어가고 나서 일본에서는 노후 관련 책이 바로 자격증 수험서 책이 오히려 인기가 있었다는 것입니다.

 

젊은 친구들뿐만 아니라 인생 후반을 시작하는 사람도 이제 자격증을 준비하는 어떠한 것이죠. 실제로 이제 일본의 유캔이라는 성인들의 재교육시키는 그런 곳이 있습니다. 그런 곳에서 이제 요즘 이야기하기를 이제 성인들이 이런 자격증에 관한 것 그걸 위해서 이제 수강이 많이 늘었다고 하는 이야기를 하고 있는데요. 인기 강좌를 보면은 50대 60대가 또 조금 다르고요 여성과 남성이 좀 다릅니다.

 

보시면 여성분들은 요양 의료 레크레이션 보육사 이런 쪽에 이제 자격증 관련돼서 수요가 많고요 남성분들은 이제 공인중개사라든지 파이낸셜 플래너 그다음에 아파트 관리인 노무사 위험물 취급사 그다음에 전기 공사 기술사 이런 것들이 이제 자격증 관련해서 인기가 좋습니다. 앞으로 우리나라가 한 10년 정도 지나면은 바로 이런 것들이 이제 우죽순 사람들이 수요하기 시작할 겁니다.

 

그래서 여러분들은 조금 빨리 사람들이 10년 지나서 막 너나나나 뛰어들기 전에 여러분들이 이걸 좀 더 빨리 선점을 해서 이 부분에 자격증이나 혹은 전문 지식을 갖추어 놓으시면 여러분들의 노후가 훨씬 풍요롭게 될 것입니다. 여러분들의 인적 자산을 60세나 이런 데서 멈추게 하시면 안 됩니다.

 

여러분들의 인적 자산을 우리 베이비부머 세대나 혹은 지금 중년 세대는 적어도 인적 자산을 한 70대 중반 정도까지는 계속 내가 꾸준히 일을 한다는 생각으로 여러분들의 전문 지식을 꼭 키워놓는 것이 좋습니다.

 

일본에는 지금 고령자들이 상당히 많이 진출을 하고 있습니다. 특히 이제 문학상 같은 경우를 보면요. 문학상이 이전

같은 경우 거의 젊은 친구들의 당연히 독무대였는데 최근에 보면은 70대 중반 이런 사람들이 젊은 사람들이 타는 그 문학상을 타고 그렇습니다. 여러분들이 도표에 보시면은 저 사람이 이제 아쿠다가 상을 받은 이제 쿠르다나스코라는

그 당시 75세 이 여성분입니다. 그 옆에 상을 같이 받고 있는 사람 보십시오 얼마나 젊은 사람입니까 지금 일본은 이미 저렇게 젊은 사람과 나이 든 사람이 같이 일을 하면서 공존하는 그런 시대가 왔다는 것입니다.

 

우리나라도 당연히 이제 5년 10년 정도 되면은 일상사적인 일로 따라오게 될 것입니다. 그래서 여러분들이  은퇴 준비에 나의 자산 수명을 늘리는 데 있어서 제일 첫 번째로 중요한 것은 나라는 자산 수명을 60세나 50세 중반에서 끝내시지 말고 이것을 70세 75세 적어도 이 정도까지는 내가 돈을 쭉 벌면서 일을 할 수 있는 그런 나라는 인적 자산의 수명을 늘려놓는 것 그것을 위해서 나의 전문 지식에 투자하는 것 이것이 가장 중요한 부분이라고 보실 수 있겠습니다. 

 

여러분들 아까 제가 말씀드렸듯이 예금의 자산을 가지고 있어봐야 1년에 얼마나 증가하겠습니까  차라리 여러분들이 예금을 2천만 원 가지고 계시다면은 그중에 천만 원을 찾아가지고 여러분들의 전문 지식을 얻는데 거기에 투자를 하시면은 훨씬 효과적이고 훨씬 노후에 더 많은 소득을 얻으실 수 있을 것입니다. 1강을 간단히 요약하면은 이렇습니다.

 

자산 수명 늘리는 데 있어서 나 자신이 가장 중요하다 나라는 인적 자산의 수명을 늘려야 한다는 것이고요 인적자산의 수명을 늘린다는 것은 일을 할 수 있는 기간 내가 일을 할 수 있는 기간을  더 길게 인생 후반에 더 길게 하자는 것이고 이를 위해서는 여러분들이 나한테 투자를 해야 한다는 것입니다.